هل بيتك محمي ضد قطع الثلج التي تصطدم بها؟ ماذا عن خطر حرائق الغابات؟ من السهل الاعتقاد بأن ذلك لن يحدث لك أبداً ، لكن بين عامي 2005 و 2013 ، شكلت المطالبات المتعلقة بالكوارث أكثر من 54 في المائة من جميع مطالبات التأمين على المنازل في الولاية. ما مدى التأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح؟
سواء كنت صاحب منزل لأول مرة يسعى لحماية استثماراتك أو شخص ما في السوق لشركة تأمين جديدة ، فمن المهم أن تجد بوليصة تأمين مناسبة لك ولمنزلك. سنوضح لك كيف.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل في التأمين مينيسوتا
توصيات Freshome: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة ، شمل، تأمين المسافرين ، الدولة المالية
أكبر ثلاث شركات تأمين موصى بها لمينيسوتا هي State Farm و Amica و Liberty Mutual. بالإضافة إلى ذلك ، فإن Traveler و Country Finance و Encompass هم كل مقدمي الخدمات المحتملين الذين يخدمون منطقة أصغر وأكثر إقليمية. كان على كل شركة موصى بها أن تفي بمعايير صارمة. بالإضافة إلى الحصول على معدل الرضا الإجمالي لشركة J.D. Power من ثلاثة أو أكثر ، كان على كل شركة الحصول على تقييم قوة مالية من A + من A.M. الأفضل ، أو Moody ، أو Standard & Poor’s.
لتزويدك بتقييم لما ستكون عليه الأسعار ، قمت بالبحث عن عدة عروض أسعار. من أجل السيطرة على الاختبارات قدر الإمكان ، استخدمت المعايير التالية: 1،020 قدم مربع منزل في مينيابوليس بقيمة سوقية قدرها 300 69 دولار وتغطية مسكن من 150،000 دولار. كان صاحب المنزل المثال رجل يبلغ من العمر 26 عامًا دون أي مطالبات سابقة ولا حيوانات أليفة سعت إلى سياسة HO3.
| يقتبس لدينا | |
| مزرعة الدولة | 1،491 دولار في السنة |
| أميكا | 1،555 دولار في السنة |
| الحرية المتبادلة | 1،834 دولار في السنة |
على الرغم من توفر العديد من الخصومات ، فقد استخدمت الحد الأدنى للمبلغ في الحصول على هذه الأسعار. من المحتمل أن يختلف التقدير الذي تحصل عليه بشكل كبير عن التقديرات الواردة أدناه ، وذلك فقط بسبب كون عروض الأسعار عالية للغاية. قارن بين أمثلة الأسعار ، ثم ابحث عن ملكيتك لتحديد الشركة التي تمثل الاختيار المناسب لك.
بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من حصولك على سياسة HO3. هذا هو أكثر أنواع بوليصات تأمين المنازل شيوعًا في أمريكا. تُعرف باسم سياسة "المخاطر المفتوحة". إن فهم الفرق بين سياسة "المخاطر المفتوحة" وسياسة "الأخطار المسماة" هو أمر أساسي لتحديد النوع الصحيح من التأمين على مالكي المنازل لتغطية احتياجاتك.
سياسات المخاطر المفتوحة
من الأفضل أن تكون مستعدًا لكل شيء بدلاً من التهديدات المحددة ، وهذا ما تغطيه سياسة المخاطر المفتوحة. يوفر هذا النوع من السياسة تغطية ضد الخسارة من جميع الأسباب باستثناء ما هو مستبعد على وجه التحديد. على سبيل المثال ، إذا كانت سياستك تحمي من كل شيء ماعدا الفيضانات بسبب أنابيب الإنفجار ، فعندئذ يمكن لفيضان على مستوى الكتاب المقدس أن يضرب منزلك وسيتم تغطيتك ؛ ومع ذلك ، إذا كانت درجة الحرارة تنخفض بسرعة والفيضانات الرئيسية للمياه في الطابق السفلي ، فإنك ستكون مسؤولا عن الأضرار من جيبه.
سياسات الخطر المسماة
سياسة الأخطار المسمى هي السياسة المعاكسة لسياسة المخاطر المفتوحة. وبدلاً من الحراسة من جميع أسباب الخسارة ، فإنها لا توفر التغطية إلا للأسباب المحددة على وجه التحديد في السياسة. ومع ذلك ، فإن العديد من أصحاب المنازل يبحثون عن مزيج من سياسات المخاطر المفتوحة والمسمّجة من أجل توفير التغطية ضد جميع التهديدات لمنزلهم.
كيف يتم تحديد التغطية
توفر وثائق تأمين مالكي المنازل ستة أنواع مختلفة من التغطية التي تتميز بها الأحرف A و B و C و D و E و F.
التغطية أ يوفر تغطية لمساكنك بنفسك. يجب أن يغطي هذا المبلغ تكلفة إعادة بناء منزلك بالكامل ، سواء كان ذلك 100000 دولار أو 500000 دولار. الحد الأدنى للتغطية عادة ما يكون 80 في المئة من قيمة منزلك.
قد يكون من المفيد لك أن تقوم بتضمين تأييدك في سياستك يسمى حارس التضخم. مع مرور الوقت وارتفاع قيم العقارات ، ستتكيف التغطية تلقائيًا لتعكس القيمة المتزايدة لمنزلك.
التغطية ب يوفر تغطية للهياكل الأخرى على الممتلكات الخاصة بك ، مثل حظائر التخزين ، والأسوار ، ومنافذ السيارات ، الخ. مقدار التغطية B عادة ما يكون 10 في المئة من التغطية A ؛ في حالة المثال أعلاه ، ستكون التغطية B 15،000 دولار. يمكن زيادة المبلغ الذي توفره التغطية B حسب الطلب.
التغطية ج يغطي محتويات منزلك والممتلكات. عادة ما يكون هذا المبلغ محدودًا بحد أقصى قدره 50٪ من التغطية. يجب أن يكون لدى العناصر ذات القيمة الكبيرة ، مثل الفراء واللوحات والأحجار الكريمة ، سياساتها الخاصة لتغطية قيمتها.
ملاحظة حول التغطية B و C: ينص قانون مينيسوتا على أنه إذا قصرت شركة التأمين تغطية هاتين الفئتين بنسبة مئوية من التغطية A ، يجب على الشركة أن تسمح لحاملي وثائق التأمين بزيادة هذه النسبة أو تقليلها. إذا اخترت معدل نسبة أقل من المتوسط ، يجب على الشركة إصدار رصيد إلى قسط التأمين الخاص بك. ما يعنيه هذا هو: إذا لم يكن لديك هياكل على الممتلكات الخاصة بك أو أي عناصر ذات قيمة خاصة ، قد تتمكن من تقليل أقساط التأمين الخاصة بك.
التغطية د يغطي فقدان استخدام منزلك. في حالة تدمير منزلك أو تلفه بشدة ، فإن هذه التغطية ستدفع تكاليف الإقامة حتى يتم إعادة بناء المنزل. يعتمد المبلغ المقدم إما على تكاليف المعيشة في منطقتك أو على قيمة الإيجار العادلة لمنزلك.
التغطية هـ هو المسؤولية الشخصية ، وهو جزء قياسي من معظم سياسات التأمين على المنازل. عادة ما تكون محدودة بـ 100،000 دولار ، ولكن يجب أن تكون أكثر حاجة لحماية أصولك الشخصية ، يمكن لسياسة شاملة تغطية بقية.
التغطية F هو تأمين الدفع الطبي. في حالة وجود شخص ما على ممتلكاتك وإصابتك ، فإن هذه التغطية تحميك من كونك مسؤولا عن فواتيرها الطبية. هناك شيء واحد يجب أخذه في الاعتبار هو أن التغطية F يتم دفعها فيما إذا كنت مسؤولاً أم لا.
من بين عروض الأسعار ، قدمت شركة ستيت فارم أفضل قيمة مقابل 150،000 دولار من التغطية تغطية 15،000 دولار أسترالي B ، و $ 112،500 من التغطية C ، و 100،000 دولار من التغطية E ، و 1000 $ لتغطية F مع نسبة 1 ٪ قابلة للخصم.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
قبل أن تبحث عن السعر ، يجب أن تعرف ما هي الأسعار على أساس. وبطبيعة الحال ، فإن المنزل الذي تبلغ تكلفته 200 ألف دولار سيحصل على قسط أعلى من المنزل مع تغطية 100000 دولار. سوف يكلف المنزل الذي يعيش في منطقة عالية المخاطر أكثر من التأمين على واحد في منطقة منخفضة المخاطر. سوف تكلف سياسة المخاطر المفتوحة "شاملة المخاطر" أكثر من سياسة الأخطار المسمى.
يبلغ متوسط تكلفة تأمين منزل في ولاية مينيسوتا 91 دولارًا في الشهر ، أو 1،088 دولارًا سنويًا. هذا هو زيادة 8 في المئة على المستوى الوطني من 952 $.
ما تحتاج إلى معرفته
عند التقدم بطلب للحصول على عروض الأسعار ، هناك بعض المعلومات الأساسية التي ستحتاج إليها في متناول اليد لجعل العملية أكثر سلاسة. وتشمل هذه:
- لقطات مربع من منزلك
- تفاصيل البناء (المواد ، وسقف السطح ، وسنة البناء ، وما إلى ذلك)
- يدعي أي مالك منزل أنك أجريت في السنوات الخمس الماضية
- الحيوانات الأليفة الخاصة بك وسلالاتها
- التفاصيل المتعلقة التجديدات الأخيرة
- ما إذا كان منزلك مؤمّنًا سابقًا ومع من
"عادة ما نذهب مع التغطية الكاملة على أي حال ، لكننا عادة ما نتأكد من أننا قريبون جدا مع وكيل التأمين لدينا عندما نتحدث معهم حول ما هي خططنا للمنزل ، وبعد ذلك نذهب مع توصياتهم بشأن ما نقول أننا بحاجة للتغطية "- كاتي كورتز ، تزين المنازل
يحمي قانون مينيسوتا أصحاب المنازل ويمنع شركات التأمين من تعديل الأسعار على أساس:
- الموقع الجغرافي لبلدة المنزل يقع في
- عمر المنزل و / أو السنة التي بنيت فيها
- إذا كان المنزل في رمز ZIP مختلف عن المدينة التي توجد بها
- إذا كنت قد تم رفض التغطية في وقت سابق
- إذا كان المنزل مؤمَّنًا في السابق بموجب خطة FAIR الخاصة بمينيسوتا
ما يمكنك القيام به لخفض الأسعار
إذا وجدت أن الأسعار التي حصلت عليها مكلفة للغاية ، فهناك العديد من الأشياء التي يمكنك فعلها لخفض أسعارك. الأول (والأكثر وضوحًا) هو اتباع سياسة المجموعة ، والجمع بين التأمين على المنزل والسيارات. بما أن كلاهما ضروريان ، فإن تجميعهما معًا يمكنهما توفير ما يصل إلى 30 بالمائة على كلا العلاوة.
يمكن أن يؤدي اختيار خصم أعلى للخصم إلى خفض الأسعار أيضًا. تبلغ قيمة الخصم المعياري في ولاية مينيسوتا 250 دولارًا ، ولكن مضاعفة ذلك يمكن أن تخفض الأسعار بنسبة تصل إلى 12 بالمائة. زيادة خصمك إلى 2500 دولار يمكن أن تخفض أسعارك بنسبة تصل إلى 30 بالمائة.
إذا قمت بتخفيض مقدار التغطية B و C لديك ، فيجب أن تنخفض أقساطك تبعاً لذلك. ومع ذلك ، قد يكون القيام بذلك محفوفًا بالمخاطر. كن حريصًا على عدم خفضها إلى الحد الذي يجعلك غير مؤمن. معظم الناس يقلل من قيمة ممتلكاتهم الشخصية.
إذا قمت بتثبيت أنظمة السلامة والأمن التي يتم مراقبتها من قبل إدارات مكافحة الحرائق والشرطة المحلية ، يمكن تخفيض أسعارك. حتى إذا كانت الأنظمة مجهزة فقط بجهاز إنذار عن قرب داخل المنزل ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على أسعار أقل.
تقدم بعض المجموعات المهنية والتجارية خصومات لكونها عضوًا. قم بعمل قائمة بأية منظمات تنتمي إليها وتحدث مع شركة التأمين لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً.
يمكن أن تؤدي أيضًا عمليات التجديد الأخيرة لمنزلك إلى خفض أسعارك ، حيث تقل احتمالية إفشال المواد الجديدة بشكل كارثي. وأخيرًا ، لأن السجائر غير المنتظمة تمثل عددًا أعلى من متوسط عدد حرائق المنازل في ولاية مينيسوتا كل عام ، قد تعرض بعض الشركات خصومات غير مدخنين.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
لماذا معدلات ولاية مينيسوتا في المتوسط؟
يبلغ متوسط تكلفة التأمين على المنازل في ولاية مينيسوتا 1،088 دولارًا سنويًا ، أي بزيادة 8 بالمائة فقط عن المعدل الوطني. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن جميع الأقساط داخل نطاق معقول. تؤثر العوامل مثل الظروف الجوية القاسية وتكاليف العمالة على الأقساط. في الواقع ، كثيرا ما تحتل ولاية مينيسوتا المرتبة الأولى في البلاد بعدد المطالبات بسبب الطقس القاسي. على الرغم من ذلك ، يتم تخفيف التكاليف من خلال القوانين المذكورة سابقا والتي تمنع شركات التأمين من تعديل الأسعار بناءً على الموقع الجغرافي.
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
سيكون لكل سياسة ، مهما كانت دقيقة ، ثغرات في التغطية. إحدى الثغرات الأكثر شيوعًا تتعلق بعناصر قيمة ؛ في حين أن تغطية الممتلكات الشخصية ستغطي قيمة الأثاث والأصناف المماثلة ، فإن الأغراض باهظة الثمن مثل اللوحات والفضيات لا يتم تغطيتها عادة.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك مكتب منزلي ، فقد تحتاج إلى سياسة تجارية في مينيسوتا ، حيث لن يغطي تأمين المنازل أي خسائر متعلقة بالأعمال في حالة وقوع كارثة.
فجوة التغطية النهائية والشائعة تتعلق بالعفن. إذا كنت تعيش في منطقة ذات رطوبة عالية أو ظروف رطبة منتظمة ، يمكن أن يكون العفن حدثًا منتظمًا. ومع ذلك ، يمكن أن يكون مشكلة مكلفة لإصلاح. تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك للتأكد من أنك محمية.
ماذا عن التأمين ضد الفيضانات؟
غالبية بوليصات تأمين المنازل لا تغطي التأمين ضد الفيضانات. في ولاية مينيسوتا ، يحق لأي شخص يعيش في مجتمع مشترك في البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات التقدم بطلب للحصول على سياسة منفصلة أو اعتماد لحماية منزله من الفيضانات. أكثر من 93 في المئة من سكان ولاية مينيسوتا يعيشون في المناطق المؤهلة.
هل رفع دعوى رفع أقساط التأمين الخاصة بي؟
في معظم الحالات ، لا. الادعاءات الناجمة عن الطقس القاسي أو "أعمال الله" الأخرى لا تُحمل ضدك. ومع ذلك ، فقد تؤثر المطالبة المقدمة ضد الحريق بسبب الإهمال بشكل سلبي على أسعارك.
أبدي فعل
سكان مينيسوتا معرضون بشكل خاص للخطر بسبب الظروف الجوية القاسية. تأكد من أن منزلك لديه تغطية كافية لأي خسائر قد تتعرض لها نتيجة لذلك ؛ لا تنتظر حتى وقوع كارثة لمعرفة أن بوليصة التأمين الخاصة بك لا تغطي كل شيء. تحدث إلى شركتك اليوم واحصل على عرض أسعار من أجل خطة أفضل وأشمل.
توصيات Freshome: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة ، شمل، تأمين المسافرين ، الدولة المالية
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
